Pro přiznání starobního důchodu je nutné získat minimální dobu pojištění. Každý ukončený rok pojištění následně ovlivňuje i měsíční částku starobního důchodu. Do řádného starobního důchodu je možné odejít při dosažení řádného důchodového věku a získání minimální doby pojištění.
Minimální doba pojištění a její vývoj
V roce 2025 musí žadatelé o starobní důchod získat dobu pojištění alespoň v rozsahu 35 let, stejnou minimální dobu pojištění je nutné získat již od roku 2019. V minulosti stačilo získat nižší dobu pojištění pro přiznání starobního důchodu, jak je vidět z tabulky níže.
Rok: 2009 - Minimální doba pojištění: 25 let; 2015 - 31 let; 2010 - 26 let; 2016 - 32 let; 2011 - 27 let; 2017 - 33 let; 2012 - 28 let; 2018 - 34 let; 2013 - 29 let; 2019 - 35 let; 2014 - 30 let; 2025 - 35 let.
Minimální doba pojištění u předčasného důchodu
Do předčasného důchodu je možné odejít nejdříve tři roky před dosažením řádného důchodového věku, přičemž je nutné získat minimální dobu pojištění alespoň v rozsahu 40 let. Podmínky ohledně získané doby pojištění jsou tedy u předčasného důchodu přísnější než u řádného důchodu. V minulosti tomu tak nebylo a stačilo u předčasného důchodu získat stejnou dobu pojištění jako u řádného důchodu, ke zpřísnění podmínek došlo od října 2024.
Co se počítá do doby pojištění?
Do celkové doby pojištění pro důchodové účely se započítávají nejenom období, kdy bylo z příjmu odváděno sociální pojištění (roky výkonu výdělečné činnosti v zaměstnání a v podnikání), ale i tzv. náhradní doby pojištění. Náhradní doby zahrnují například studium před rokem 2010 v zákonném rozsahu, péči o dítě do 4 let věku, evidenci na úřadu práce, péči o závislou osobu a další.
Náhradní doby pojištění a jejich dopad
Vyšší doba pojištění znamená vyšší důchod. Měsíční částka starobního důchodu závisí na výši rozhodných příjmů a právě na získané době pojištění. Při výpočtu probíhá započítání celých ukončených let-například 45 let a 354 dní se započítá jako 45 let. Žádný rok se nemůže počítat jako dva roky.
Vliv doby pojištění na výši starobního důchodu
V tabulce níže je pro názornost uveden výpočet řádného starobního důchodu dle výpočtové formule roku 2025 u mediánu mzdy za čtvrté čtvrtletí roku 2024 ve výši 41 739 korun. Medián zobrazuje mzdu, která leží přesně uprostřed řazení všech mezd v ekonomice.
Kalkulačky ČSSZ: Osobní vyměřovací základ, Výpočet starobního důchodu, Důchodový věk, Předčasný důchod mohou pomoci orientačně odhadnout výši důchodu a věk. Před samotným výpočtem je užitečné ověřit evidenci dob pojištění v Informativní důchodové aplikaci (IDA) na ePortálu ČSSZ.
Co se počítá do doby pojištění a jaké jsou náhradní doby?
Do doby důchodového pojištění se započítávají zejména: výdělečná činnost (zaměstnání či podnikání), doba placení důchodového pojištění při OSVČ a další, která se týká i dobrovolného pojištění. Náhradní doby se týkají situací, kdy nevyděláváte, ale doba se započítá jako doba pojištění; některé se počítají v celém rozsahu, některé jen částečně.
Mezi náhradní doby pojištění, které se počítají v celém rozsahu, patří například: péče o dítě do věku 4 let, základní vojenská služba, péče o osobu se zdravotním postižením, a další uvedené příklady. Náhradní doby, které se počítají jen částečně, zahrnují evidenci na úřadu práce, pobírání invalidního důchodu pro III. stupeň, doba studia do roku 2009 a doba ukončeného prezenčního doktorského studia po roce 2009. Podrobné informace naleznete v Příručce budoucího důchodce.
Dobrý postup pro dobrovolné pojištění
Pokud nejste zaměstnaní ani OSVČ a nemáte náhradní doby, můžete si platit dobrovolné důchodové pojištění. Podmínky a situace pro dobrovolné pojištění jsou uvedeny na stránkách ČSSZ.
Důchodový věk a podmínky nároku
Pro nárok na starobní důchod je potřeba dosáhnout stanoveného důchodového věku a zároveň získat potřebnou dobu pojištění. Důchodový věk se liší podle data narození; pro osoby narozené po roce 1988 je věk 67 let. Kromě důchodového věku je vyžadováno i 35 let pojištění, s výjimkami a možnostmi pro dřívější odchod v určitých podmínkách.
Máte-li minimálně 30 let pojištění (bez náhradních dob), můžete odejít do důchodu po dosažení důchodového věku. Pokud máte 20 let pojištění a splníte určité podmínky vzhledem k věku a dětem, můžete dosáhnout na starobní důchod dříve. Dosažení 65 let a zároveň invalidita 1.-3. stupně s odpovídající dobou pojištění také může vyústit v nárok na důchod.
Podání žádosti a potřebné doklady
Žádost o starobní důchod lze podat nejdříve čtyři měsíce před datem, od kterého chcete důchod přiznat. Žádost lze podat i zpětně, s možným doplacením až 5 let ode dne podání. Potřebné doklady zahrnují platný doklad totožnosti, doklady o době studia, vojenskou službu a další podle potřeby ČSSZ. Pro zřízení výplaty na bankovní účet je třeba vyplnit specifické formuláře na ePortálu ČSSZ nebo ÚSSZ a potvrdit je bankou.
V průběhu pobírání důchodu můžete pracovat bez omezení, avšak zaniká právo na zvýšení důchodu za vybrané roky výdělečné činnosti (přes 360 dnů). Důchod se vyplácí měsíčně převodem na účet nebo v hotovosti na poště, a je důležité hlásit změny, které mohou ovlivnit nárok na důchod nebo jeho výplatu.
Výchovné a další novinky
Od ledna 2023 je ke starobním důchodům zavedeno tzv. výchovné ve výši 500 Kč měsíčně za každé vychované dítě, které se stane součástí důchodu. Od roku 2025 je výchovné 503 Kč za každé vychované dítě. Příspěvek lze uplatnit při podávání žádosti o starobní důchod.
Mýty a skutečnosti o důchodech
- Mýtus: Exekuce znemožní platit pojištění. FAKT: I v exekuci je důležité platit pojištění, důchod se odvíjí od vyměřovacího základu a počtu let pojištění.
- Mýtus: Důchod vzniká automaticky. FAKT: Nárok vzniká po splnění důchodového věku a potřebné doby pojištění.
- Mýtus: Důchod se počítá jen z posledních 10 let. FAKT: Výše se počítá z celoživotních příjmů od roku 1986; doba pojištění se hodnotí samostatně.
- Mýtus: Brigády při studiu se do důchodu nezapočítají. FAKT: Brigády mohou zvýšit důchod, pokud založí účast na pojištění.
- Mýtus: Výchovné je jednorázové. FAKT: Výchovné je pravidelná částka k důchodu za každé vychované dítě.
- Mýtus: Minimální důchod se rovná minimální mzdě. FAKT: Minimální důchod je součtem základní a procentní výměry, jejichž hodnoty se mohou lišit od minimální mzdy.
- Mýtus: Vyloučená doba snižuje důchod. FAKT: Vyloučené doby zvyšují či ovlivňují výši důchodu pozitivně.