V době ekonomické krize zadluženost českých rodin stoupá. Souvisí se zdražováním zboží a s nárůstem nezaměstnanosti. Reklamy poskytovatelů půjček na nás útočí téměř všude. „Stačí jen zavolat“ a jednatel za vámi kdykoliv kamkoliv přijde. Reklama je důmyslná a člověka často přesvědčí, že danou věc skutečně potřebuje. Ničivý kolotoč se začíná roztáčet na plné obrátky a začíná strhávat i okolí, tedy rodinu a blízké. Není na zaplacení nájmu, na nákup potřeb dětí do školy. Přátelé už vám nepůjčí, protože jim peníze nevracíte.
Velmi často se stává, že jeden z partnerů zadlužení před druhým tají. Má obavy z jeho reakce, z odmítnutí, nebo i opuštění. Tajnostmi se ale situace spíš komplikuje. Příliš vysoká zadluženost vede až k rozpadu rodiny, někdy i k odebrání dětí do ústavní péče. A to v případě, že rodiče po exekuci majetku již nejsou schopni zajistit ani základní potřeby dětí, jako je strava, ošacení nebo bezpečné bydlení. Rozmýšlejte před větším nákupem, jestli danou věc skutečně nutně potřebujete, zda by se s nákupem dalo počkat a ušetřit z vlastního příjmu.
Co dělat na začátku, když se objeví dluhy a hrozí exekuce
Když už je půjčka či hypotéka nezbytná, vybírejte si takové poskytovatele půjček, kteří jsou osvědčení a seriózní. Nezapomínejte, že žádní poskytovatelé půjček vám nechtějí pomoci, chtějí především vydělat! Důkladně si proto prostudujte podmínky a případně se poraďte s odborníkem. Pokud již ale v dluhové pasti jste, možná se cítíte bezmocní a neschopní celý problém vyřešit sami. Musíte však přijmout odpovědnost sami za sebe a jste-li rodiče, pak i za svou rodinu. Každý problém má své řešení, a pokud ho berete jako výzvu, nikoliv jako osobní prohru, získáte i energii k jeho nalezení.
Jako první krok uzavřete sami se sebou vnitřní smlouvu, že změníte životní styl. Začněte třeba tím, že si sepíšete - poctivě - všechny vaše měsíční výdaje, včetně všech splátek. Nezapomeňte na pravidelné platby, jako je nájem, energie, potraviny, benzín, telefon a podobně. Mimo rodinných výdajů započítejte také svoje osobní výdaje - koníčky, sport, cigarety, alkohol. Až si budete jistí, že jste na nic nezapomněli, sepište si všechny vaše příjmy.
Přemýšlejte, na čem ušetřit, čeho se můžete vzdát. Do práce jezděte autobusem nebo na kole (auto můžete prodat, pokud se to vyplatí), omezte alkohol a kouření, kupujte levnější potraviny, snižte poplatky za telefon a omezte volání, využívejte slev a akcí. Šetrně hospodařit může být zábavné, když to pojmete jako trénink tvořivosti. Být šetrný vás také vede k větší svobodě, pokud se snažíte vystačit si z vlastních zdrojů. Vyrábějte, šijte, máte-li zahrádku, pěstujte zeleninu a ovoce sami a nemusíte tak často nakupovat v supermarketu. Být šetrný je dokonce i ekologické - tím, že méně spotřebujete, vyprodukujete méně odpadu.
Pokud zvýšení šetrnosti nepomůže, musíte jít ve své aktivitě dál. Cílem je, aby vám z příjmů po zaplacení všeho nezbytného, zůstalo alespoň 20 procent. Přemýšlejte, jak příjmy zvýšit: změnit zaměstnání, zvýšit si úvazek, najít si brigádu a podobně. Můžete prodávat vaše výrobky, zeleninu atd. Třeba se vám zdá taková změna života těžká a nežádoucí, ale uvědomte si, že pokud setrváte ve dosavadním způsobu života, můžete ztratit ještě víc. Naopak, odhodláte-li se ke změně, spíše získáte.
Co dělat, když hrozí extrémní zadlužení nebo exekuce
Někdy se věci zkomplikují tak, že si člověk sám už nepomůže. Tonoucí se sám za vlasy z rybníka nevytáhne. Někdy může být riskantní vůbec jen sdělit partnerovi, jak se věci mají. Jindy je množství půjček a různé okolnosti kolem nich tak spletité, že už se v nich nevyznáte. Pak je čas obrátit se na odborníky. V případě nejistoty ohledně pobírání sociálních dávek se můžete obrátit na stránky Úřadu práce ČR.
Praha - Nejjistější způsob, jak se vyhnout exekuci, je nemít dluhy. Nebo je alespoň řádně a včas splácet. Jenže co dělat v případě, kdy dluhy má naše nezvedené dítě, které má u nás trvalé bydliště? Nebo náš bratr, který je spoluvlastníkem domu, a exekutor už klopě na dveře? V dnešní Poradně zodpovíme konkrétní dotazy čtenářů. „Syn má u nás trvalé bydliště, ale nezdržuje se zde a ani zde nemá žádný majetek. Je na něj nařízena exekuce. Máme šanci vyhnout se zabavení majetku? Jak prokážeme, že majetek v bytě synovi nepatří?“ ptá se náš čtenář.
„Soupis movitých věcí je jen jeden ze způsobů provedení exekuce. Peněžitou pohledávku lze primárně vymáhat srážkami ze mzdy či jiných příjmů či odečtením finančních prostředků na bankovním účtu,“ upozornila mluvčí Exekutorské komory ČR Petra Báčová. Dlužník má po celou dobu řízení možnost uhradit dluh dobrovolně. A pokud tak učiní do patnácti dnů od doručení prvotní výzvy k dobrovolnému plnění, snižuje se dokonce odměna exekutora a náhrady jeho hotových výdajů o polovinu.
Rodiče se nemusí bát, že kvůli dluhům dítěte přijdou o majetek. Rozhodně se rodiče nemusí obávat, že pokud mají byt v osobním vlastnictví a syn je dlužníkem, tak by o byt v exekuci mohli přijít. Za své dluhy je odpovědný dlužník, nikoli třetí osoby, tedy například rodiče. Samozřejmě pokud má syn v bytě rodičů ohlášeno trvalé bydliště, pak je exekutor oprávněn do tohoto bytu vstoupit a zjišťovat, zda se v tomto bytě nenachází majetek povinného dlužníka. Třetí osoby, tedy v tomto případě rodiče, mohou ale již na místě prokázat, že věc je v jejich vlastnictví, pokud doloží doklady, které to prokazují.
„Ideální je prokázat vlastnictví dokladem o koupi konkrétní věci, pokud již ale tyto doklady nemáme, postačí i například svědecké výpovědi,“ doporučil Kausta. Exekutor je potom povinen do patnácti dnů od doručení takového návrhu rozhodnout, zda věci ze soupisu vyškrtne či nikoliv. Pokud exekutor návrhu na vyškrtnutí věci nevyhoví, nezbývá než podat žalobu k příslušnému soudu.
Exekuci se lze vyhnout odhlášením trvalého pobytu dlužníka z bytu, který mu nepatří. „V neposlední řadě doporučuji rodičům, aby se se synem dohodli na tom, aby si z jejich bytu odhlásil trvalé bydliště,“ poradil dále advokát. Pokud by tak sám nechtěl učinit, mohou rodiče zahájit správní řízení ve věci zrušení trvalého bydliště jejich syna. Do budoucna se tak vyhnou případným dalším návštěvám exekutora.
„Jsme čtyři sourozenci a zdědili jsme dům. Tři jsme se dohodli na prodeji, čtvrtý s námi ale nekomunikuje a zároveň je proti němu vedena exekuce. Kvůli tomu nelze dům prodat. Jak máme postupovat? A může exekutor v takovém případě odnést z domu vybavení, i když dlužníkova je de facto jenom čtvrtina?“
„Trojice sourozenců může odkoupit podíl povinného,“ doporučila Báčová. „V rámci exekuce dokonce mají z titulu jejich předkupního práva spoluvlastníka zvýhodněné postavení. Pokud se v předmětné nemovitosti nacházejí rovněž movité věci, které nejsou součástí domu, pak exekucí ze strany exekutora mohou být postiženy pouze věci, které jsou ve vlastnictví povinného.“
„Další užitečné rady na téma exekuce jsme pro vás připravili ve spolupráci s Exekutorskou komorou ČR. Pokud dojde k nařízení exekuce, nehrejte si na „mrtvého brouka“. Dluh můžete dobrovolně uhradit po celou dobu exekučního řízení. Pokud tak učiníte do patnácti dnů od doručení prvotní výzvy k dobrovolnému plnění, snižuje se odměna exekutora a náhrady jeho hotových výdajů o polovinu.
„Pokud jste u sebe ubytovali známého, proti němuž byla nařízena exekuce, počítejte s tím, že exekutor může navštívit i váš byt. Pokud je prováděn soupis movitých věcí nebo jsou tyto věci zabavovány a dojde k sepsání věci, která patří vám, nikoliv dlužníkovi, můžete se bránit. Nejpozději do třiceti dnů můžete u exekutora podat návrh na vyškrtnutí věci ze soupisu. Současně musíte předložit listiny, které potvrzdí vaše vlastnictví. Jestliže soudní exekutor včas podanému návrhu nevyhoví, můžete do třiceti dnů od doručení rozhodnutí podat žalobu na vyloučení věci ze soupisu. Exekutor má právo vstoupit do bytu i bez předchozího upozornění nebo vyzvání.“
Praktické rady pro těhotné a rodiče na insolvenci
Dobré je vědět, že insolvence má specifické dopady na mateřské dávky a rodičovskou dovolenou. Přesné částky srážek z nemocenské či z mateřské mohou ovlivnit rozpočet rodiny. Pokud po insolvenci zůstává časově omezená lhůta splácení (varianta oddlužení), je možné se domluvit se správcem nebo soudem na úpravě výše splátek právě v období těhotenství či rodičovské.
Např. jedna z čtenářek řešila, že během insolvencí a těhotenství jí mohou srážky z nemocenské a později z rodičovské výrazně zasahovat do rodinného rozpočtu. Počet případů ukazuje, že je možné reagovat na změny příjmu a požádat o úpravu splátek, případně zvážit propuštění doby splácení či změnu varianty oddlužení. Dlouhodobě platí, že méně dluhů, nižší riziko exekuce a větší jistota pro bezpečné zajištění rodiny.
Exekutor má smůlu - zastavování protiprávních exekucí
- Sepište si všechny měsíční výdaje a příjmy, včetně pravidelných plateb a osobních výdajů.
- Zjistěte, zda lze výdaje snížit (doprava, potraviny, energie, telefony, koníčky).
- Vyhledávejte osvědčené a seriózní poskytovatele půjček a porovnejte podmínky.
- V případě dluhů zvažte konzultaci s odborníkem a, pokud je třeba, obrácení na Exekutorskou komoru ČR.
- V případě hrozící exekuce je možné podat návrh na vyškrtnutí věcí ze soupisu a doložit vlastnictví.
Pokud dojde k nařízení exekuce, nečekejte - aktivně jednejte, platby upravujte podle možností a konzultujte řešení s odborníky. Těhotenství a rodičovská dovolená nemusí znamenat konec finanční stability, pokud budete plánovat a využívat dostupné právní a sociální nástroje.